Когда открываешь собственный бизнес, возникает главный вопрос - могут ли помочь в развитии бизнеса банковские продукты и как правильно их применять.

В этой статье мы ответим на вопрос и подробно разберем основные банковские продукты, которые применяются с пользой для бизнеса.

Основные банковские продукты можно распределить на три группы:

Расчётные – продукты, позволяющие осуществлять расчеты с покупателями;

Кредитные - Оптимальный способ привлечения дополнительных средств на развитие бизнеса, покупки техники и товаров, а также ликвидацию кассовых разрывов;

Гарантийные - решения при которых банк выступает гарантом в сделках между двумя организациями.

Рассмотрим подробнее наиболее актуальные банковские продукты для ведения и развития бизнеса. Но прежде следует учесть, что предлагаемые банком продукты могут относиться сразу к нескольким группам. Например, для одной стороны сделки банк выступает гарантом, а для другой - кредитором.

Расчетные банковские решения

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО)

Основным банковским решением, которое приоритетно использует бизнес - открытие расчётного счёта. Эта процедура обязательна для ООО, а также является полезной для ИП, так как для предпринимателя открываются дополнительные возможности для ведения бизнеса. После открытия расчётного счёта бизнес может на законных основаниях принимать оплату от клиентов, вести взаиморасчеты с контрагентами, оплачивать налоги и получить доступ к другим банковским решениям.

Эквайринг

Эквайринг – это устройство, необходимое для того, чтобы принимать оплату по картам от клиентов. Существует три вида эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг.

С помощью торгового эквайринга Вы можете принимать оплату банковскими картами в магазинах. Реже всего используются мобильный эквайринг. В основном его применяют службы доставки в тех местах, где есть проблемы с доступом к сети. Интернет эквайринг применяют для осуществления оплаты покупок через интернет.

Таким образом бизнес чаще всего пользуется торговым и интернет эквайрингом, который позволяет при довольно лояльной процентной ставке осуществлять оплату товаров и услуг с помощью банковской карты.

Онлайн-кассы

В соответствии с 54-ФЗ С 2016 года в России большинство организаций и предпринимателей обязаны вести бизнес с применением кассы нового образца. Каждая онлайн-касса оборудована фискальным накопителем, который через оператора фискальных данных (ОФД) передает все данные о продажах в налоговую. Процедура значительно упрощает процесс контроля Федеральной Налоговой Службы за организациями, что в свою очередь снижает количество налоговых проверок.

С помощью онлайн-кассы можно отслеживать объём продаж, остаток товаров, средний чек, величину спроса на конкретные товары. Начинающие предприниматели чаще всего берут онлайн-кассу в аренду у банка. Процедура аренды выгодна, когда оборот компании для приобретения продукта недостаточно большой, а перспективы развития бизнеса до конца не понятны на старте его ведения.

POS-кредитование

Услуга POS-кредит предоставляется банком для возможности клиенту оформить любой товар в кредит, или в рассрочку находясь на торговой точке предпринимателя. От покупателя необходим только паспорт и немного времени для оформления кредита. Заявка с торговой точки передается в банк, где после быстрой проверки банк переводит деньги на расчетный счет предпринимателя, а тот закрывает сделку с клиентом.

Кредитные и гарантийные банковские продукты

Кредит для бизнеса

Да оформление бизнес-кредитов необходимое обеспечение. Обеспечение может выступать залог активов предприятия (оборудование, товары, недвижимость, доля в уставном капитале и прочее). Любой залог обязателен для страхования. Банк выдает кредит с поручительством и без. Логично, что кредит с поручительством рассматривается банком значительно быстрее.

Кредит в банке предпринимателю выдаётся с конкретной целью. Целью могут быть определены:

• Кредит на пополнение оборотных средств, или покупку движимого имущества.
• Кредит на покупку основных средств (Оборудование, недвижимость, спецтехника транспорт).
• Инвестиционный кредит (На основе бизнес-плана и финансовой отчётности).
• Коммерческая ипотека (Производственные площади, склады, офис).

Кроме того, банк выдает кредит для поддержания оборотов компании. Таких кредитов можно выделить четыре вида:

• Разовый (невозобновляемые) кредит. Заёмщику необходимо выплатить сумму займа и процентную ставку в течение чётко обозначенного срока.
• Кредитная линия (возобновляемый кредит). Банк зачисляет кредитные средства на счет компании/предпринимателя. Бизнес может пользоваться денежными средствами на счёте в рамках одобренного лимита.
• Овердрафт. Позволяет потратить больше денежных средств, чем имеется на банковском счете. Суммы по овердрафту значительно ниже чем суммы на кредитной линии.
• Вексельный кредит. В качестве займа выступает ценная бумага (Вексель), Которую предприниматель может потратить на приобретение товаров и услуг в других компаниях.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе исполнителя (должника, принципала) письменное обязательство уплатить заказчику (кредитору, бенефициару) денежную сумму при наступлении определенных условий и предоставлении им требования об её уплате.

Аккредитив

Аккредитив — это денежное обязательство, принимаемое банком по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), позволяющее осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) при документарном подтверждении выполнения им условий договора или контракта.