Ваши клиенты все реже расплачиваются наличными? Неудивительно! Сегодня карты и смартфоны стали основным способом оплаты покупок. Давайте разберемся, как выбрать выгодный эквайринг для бизнеса, который поможет вам увеличить продажи и упростить работу с платежами.
Почему эквайринг необходим современному бизнесу
Представьте: клиент выбрал товар, но у него нет наличных. "Извините, у нас только наличные" — фраза, после которой 7 из 10 покупателей уходят без покупки. Эквайринг для малого бизнеса решает эту проблему, позволяя принимать оплату любым удобным для клиента способом.
Трансстройбанк, работающий на российском рынке с 1994 года, отмечает рост доли безналичных платежей на 30% ежегодно среди клиентов малого и среднего бизнеса. Этот тренд только усиливается, делая подключение эквайринга необходимым шагом для развития компании.
Что дает торговый эквайринг для бизнеса:
- Увеличение среднего чека на 15-20%
- Привлечение клиентов, предпочитающих безналичную оплату
- Сокращение времени обслуживания покупателей
- Повышение безопасности — меньше наличных в кассе
- Экономия на инкассации и работе с наличностью
Торговый эквайринг: выбираем оптимальное решение
Когда мы говорим о классическом эквайринге, то подразумеваем установку POS-терминала в торговой точке. Это устройство считывает информацию с карты и проводит платеж. Банк для бизнеса эквайринг предлагает с разными тарифами, в зависимости от оборота вашей компании.
Для небольших предприятий ставка обычно начинается от 1,8%, а для бизнеса с высоким оборотом может быть снижена до 1,2%. Комиссия списывается автоматически при проведении платежа, а деньги поступают на ваш расчетный счёт на следующий день.
Какие преимущества дает современный эквайринг
Мгновенная оплата, быстрое зачисление
Современный эквайринг для бизнеса — это не просто прием карт. Это комплексная система, которая позволяет получать деньги на счет уже на следующий день. Вам не придется ждать, когда средства будут доступны для использования.
Управляйте бизнесом из любой точки мира
Выгодный эквайринг для бизнеса сегодня — это еще и удобный личный кабинет. Вы можете отслеживать все операции, анализировать продажи и управлять настройками терминала удаленно. Находясь на отдыхе, вы всегда будете в курсе того, как идут дела в вашем магазине.
Принимайте любые карты и СБП – не теряйте клиентов
Лучший эквайринг для малого бизнеса должен поддерживать все популярные платежные системы. Ваши клиенты используют карты Visa, Mastercard, МИР или платят через Apple Pay и Google Pay? Современные терминалы принимают все эти способы оплаты, а также поддерживают Систему быстрых платежей (СБП).
СБП – это особенно выгодно для вашего бизнеса, так как комиссия при оплате через эту систему значительно ниже, чем при оплате картами. При использовании СБП терминал не сканирует QR-коды, а наоборот – генерирует и отображает их на экране. Клиент сам сканирует этот код с помощью своего смартфона и подтверждает платеж в банковском приложении. Это современный, быстрый и экономичный способ приема платежей.
Принимайте оплату электронными сертификатами
Современный эквайринг позволяет принимать оплату с помощью электронных сертификатов (ЭС) – нового платежного инструмента для социальной поддержки граждан. Электронный сертификат привязывается к карте «Мир» и позволяет приобретать определенные товары и услуги в рамках программ реабилитации и социальной защиты.
Подключение к системе приема электронных сертификатов дает вам серьезное конкурентное преимущество, поскольку расширяет круг потенциальных клиентов. В 2024 году перечень товаров, оплачиваемых через ЭС, значительно расширился и включает:
- компьютерную технику
- мебель
- продукты питания
- одежду и обувь
- товары для детей
- косметические средства
- туристические путевки и многое другое
Количество получателей господдержки постоянно растет, что означает расширение вашей клиентской базы после подключения к программе.
Персонал освоит терминал за 15 минут
Боитесь, что сотрудникам будет сложно разобраться с новой техникой? Напрасно! Обучение работе с эквайрингом занимает всего 15-20 минут. Современные терминалы интуитивно понятны, а если возникнут вопросы — всегда доступна техническая поддержка.
Терминал "подружится" с вашей кассой
Интеграция с кассовым ПО избавляет от двойного ввода суммы и минимизирует ошибки. Сотрудник пробивает чек на кассе, а сумма автоматически передается в терминал. Это экономит время и снижает вероятность ошибок при вводе суммы вручную.
Какой терминал выбрать для вашего бизнеса
РАХ 230 — мобильность и функциональность
Если ваш бизнес связан с курьерской доставкой, выездной торговлей или услугами на дому — обратите внимание на мобильный терминал РАХ 230. Это современное устройство с сенсорным экраном диагональю 3,5 дюйма, которое умеет:
- Принимать все типы карт и бесконтактные платежи
- Работать через 4G, Wi-Fi или Bluetooth
- Генерировать QR-коды для быстрой оплаты через СБП
- Печатать чеки на встроенном термопринтере
Компактный размер и автономная работа от аккумулятора делают этот терминал идеальным выбором для мобильного бизнеса.
Терминалы INGENICO — надежность и скорость
Для стационарных торговых точек отлично подойдут терминалы серии INGENICO. Эти устройства зарекомендовали себя как надежные и быстрые помощники для бизнеса любого масштаба. Они подключаются к интернету по проводному или беспроводному соединению и работают без сбоев даже при высокой нагрузке.
Как подключить эквайринг для вашего бизнеса
Самый выгодный эквайринг для малого бизнеса — тот, который можно подключить быстро и без лишних хлопот. Процесс подключения занимает всего три простых шага:
Шаг 1: Оставьте заявку
Заполните короткую форму на сайте банка или позвоните менеджеру. Вам нужно будет указать основную информацию о компании и контактные данные.
Шаг 2: Подпишите документы
Менеджер свяжется с вами, обсудит детали и подготовит договор. Документы можно подписать в офисе банка или дистанционно — как вам удобнее.
Шаг 3: Получите и настройте оборудование
Специалист приедет к вам, установит терминал, настроит его и покажет, как с ним работать. Весь процесс занимает обычно не более часа, и вы сразу же сможете принимать платежи по картам.
Эквайринг для онлайн-бизнеса
Если у вас интернет-магазин или вы оказываете услуги через сайт, вам нужен интернет-эквайринг для бизнеса. Это решение позволяет:
- Принимать оплату на вашем сайте
- Отправлять счета клиентам по email или SMS
- Настраивать регулярные платежи для подписок
- Получать аналитику по продажам в личном кабинете
Онлайн-эквайринг для бизнеса особенно актуален сейчас, когда продажи в интернете растут быстрее, чем в офлайн-магазинах.
Какие документы понадобятся для подключения
Чтобы подключить эквайринг, вам понадобятся:
- Заявление на подключение услуги (банк предоставит форму)
- Свидетельство о регистрации юрлица или ИП
- Паспорт руководителя или ИП
- Документ на помещение (договор аренды или свидетельство о собственности)
Для индивидуальных предпринимателей процесс еще проще — достаточно паспорта и свидетельства о регистрации ИП.
Как выбрать самый выгодный эквайринг для бизнеса
При выборе эквайринга обратите внимание на несколько ключевых моментов:
Комиссия — важно, но не только она
Конечно, ставка комиссии имеет значение, но не гонитесь за самым дешевым предложением. Лучший эквайринг для малого бизнеса — тот, который предлагает оптимальное соотношение цены и качества сервиса.
Обратите особое внимание на комиссию при оплате через СБП – она обычно ниже, чем при оплате картами, что позволяет экономить на каждой транзакции.
Скорость зачисления денег
Уточните, как быстро деньги будут поступать на ваш счет. Идеально — на следующий рабочий день после транзакции.
Качество и стоимость оборудования
Узнайте, какие терминалы предлагает банк, сколько стоит их аренда или покупка, какая на них гарантия. Самый выгодный эквайринг для малого бизнеса часто включает бесплатное предоставление терминалов при достижении определенного оборота.
Дополнительные сервисы и интеграции
Проверьте, можно ли интегрировать терминал с вашей кассовой программой, есть ли личный кабинет с аналитикой, предлагает ли банк программы лояльности для ваших клиентов.
Уточните возможность подключения к системе приема электронных сертификатов, если вы продаете товары или услуги, которые могут быть оплачены за счет мер социальной поддержки.
Качество поддержки
Выгодный эквайринг для бизнеса невозможен без хорошей технической поддержки. Уточните, как быстро банк решает проблемы с терминалами и в какое время работает служба поддержки.
Эквайринг для разных сфер бизнеса
Розничная торговля
Для магазинов важна скорость обслуживания и надежность оборудования. Оптимальный выбор — стационарные терминалы с интеграцией с кассовой программой. Если вы продаете товары из социально значимых категорий, рассмотрите возможность приема электронных сертификатов для расширения клиентской базы.
Рестораны и кафе
В сфере общепита удобны мобильные терминалы, которые официант может принести к столику. Это ускоряет обслуживание и повышает чаевые.
Доставка и такси
Курьерам и таксистам нужны компактные автономные терминалы с длительным временем работы от батареи и стабильным мобильным интернетом.
Онлайн-бизнес
Интернет-магазинам и сервисам необходим надежный платежный шлюз с понятным интерфейсом для покупателей и защитой от мошенничества.
Ответы на частые вопросы об эквайринге
Какую комиссию я буду платить?
Комиссия зависит от оборота вашего бизнеса и сферы деятельности. Для малого бизнеса она обычно составляет 1,8-2,5%. Чем больше оборот, тем ниже может быть ставка. При оплате через СБП комиссия обычно ниже, чем при карточных платежах.
Как быстро я получу деньги от продаж?
При использовании торгового эквайринга деньги поступают на ваш расчетный счет на следующий банковский день.
Можно ли арендовать терминал?
Да, большинство банков предлагают терминалы в аренду. Это выгодно для начинающего бизнеса, так как не требует крупных вложений на старте.
Какие карты принимает терминал?
Современные терминалы работают со всеми основными платежными системами: Visa, Mastercard, МИР, а также поддерживают бесконтактные платежи через смартфоны и смарт-часы.
Могу ли я принимать оплату через СБП?
Да, современные терминалы поддерживают оплату через Систему быстрых платежей. Терминал генерирует QR-код, который клиент сканирует с помощью своего телефона. Комиссия за такие платежи ниже, чем за оплату картами.
Как подключиться к системе приема электронных сертификатов?
Для приема электронных сертификатов необходимо зарегистрироваться в Государственной информационной системе электронных сертификатов (ГИС ЭС), зарегистрировать вашу кассу и подготовить ее к приему сертификатов. Подробную консультацию по подключению вы можете получить у менеджера банка.
Сложно ли обучить персонал?
Нет, работа с терминалом интуитивно понятна. Обучение занимает обычно 15-20 минут, и банк проводит его бесплатно при установке оборудования.
Сделайте шаг к увеличению продаж
Эквайринг для бизнеса сегодня — это не просто дополнительный способ приема платежей, а необходимый инструмент для роста продаж и улучшения клиентского сервиса. По статистике, средний чек при безналичной оплате на 15-20% выше, чем при оплате наличными. А клиенты, которые могут расплатиться любым удобным способом, с большей вероятностью станут постоянными покупателями.
В Трансстройбанке вам помогут подобрать оптимальное решение для вашего бизнеса с учетом его специфики и объема операций. Персональный менеджер ответит на все вопросы и поможет оформить документы максимально быстро. Узнать подробности об условиях подключения эквайринга можно по телефону +7 495 788 17 68 или в главном офисе банка по адресу: ул. Дубининская, д. 94, г. Москва.
Не упускайте клиентов из-за отсутствия возможности безналичной оплаты — подключите эквайринг и увеличьте продажи уже сегодня!
